American Express dévoile son cadre pour encadrer les achats IA

American Express a publié le 13 octobre son cadre Intent Intelligence pour aider les émetteurs de cartes à vérifier les achats effectués par des agents IA. Le dispositif décrit comment enregistrer les instructions d’un client avant qu’un agent achète un produit ou un service. Ces données peuvent ensuite aider à détecter une fraude, autoriser un paiement ou traiter un litige. Elles peuvent aussi indiquer à un commerçant si une erreur vient de l’agent. American Express a confirmé que le cadre ne possède encore aucune intégration active. La société veut permettre à d’autres fournisseurs de paiements et de technologies d’adopter cette méthode. Le cadre d’American Express détaille cette approche.

Les achats automatisés peuvent déjà inclure la recherche de produits, la comparaison des prix et la validation d’une commande. Pourtant, les consommateurs restent prudents face au contrôle confié aux agents IA. Une enquête menée en août auprès de 1 000 adultes américains par NMI apporte deux repères précis. Cinquante-huit pour cent craignent l’achat du mauvais article, de la mauvaise taille, couleur ou marque. Soixante pour cent redoutent une dépense supérieure à leur intention. Intent Intelligence avait été présenté en avril parmi cinq services du kit de développement Agentic Commerce Experiences. Sa publication rend maintenant le cadre technique accessible à d’autres entreprises. L’enquête de NMI mesure ces inquiétudes.

American Express partage les intentions autorisées

Le cadre enregistre plusieurs contrôles avant l’exécution d’un achat. Un client peut fixer un montant maximal, une date d’expiration ou des préférences concernant les commerçants. Il peut aussi demander un achat lorsque le produit revient en stock ou pendant le Cyber Monday. Le dispositif gère également des conditions plus complexes. Un agent peut acheter une assurance voyage seulement après l’achat réussi des billets associés. Il peut aussi exécuter plusieurs transactions, comme l’achat de chaussures et de chaussettes chez des commerçants différents. American Express indique que l’intention autorisée est transmise à l’émetteur plus tôt dans le cycle, avant l’achat lancé par l’agent.

Quatre étapes structurent le fonctionnement décrit par American Express. L’API Create Intent capture les articles, les lieux d’achat autorisés et le budget, puis le client vérifie son identité et approuve les instructions. Le système crée ensuite un Intent ID et un Proof of Intent Token contenant les principales limites. L’agent utilise ce jeton pour obtenir un moyen de paiement numérique sécurisé, lié aux instructions plutôt qu’au numéro réel de la carte. Enfin, l’identifiant et le jeton permettent de comparer la demande à l’autorisation initiale. American Express associe ces enregistrements à la prévention de la fraude, à l’autorisation et au règlement des litiges.

Les protections restent indisponibles

Les litiges constituent l’un des enjeux pour les commerçants. Un vendeur peut préparer exactement la commande reçue, puis subir une contestation si l’agent a acheté un article non demandé. Le dossier d’intention fournit alors un élément permettant de comparer la commande aux instructions approuvées. American Express avait aussi présenté une Agent Purchase Protection en avril pour certaines transactions réalisées par des agents enregistrés utilisant son kit et partageant des instructions authentifiées. Cependant, cette protection n’est pas encore disponible. La société confirme qu’aucune intégration ACE n’utilise actuellement Intent Intelligence, condition annoncée pour accéder à cette couverture. Les garanties habituelles des cartes éligibles restent applicables.

Les responsabilités restent partagées selon les consommateurs interrogés par NMI. Trente-quatre pour cent déclarent qu’ils accuseraient un commerçant si un outil IA achetait avant le moment souhaité. Vingt-quatre pour cent désigneraient le fournisseur de paiement. Soixante-deux pour cent rendraient le fournisseur d’IA responsable. American Express inscrit son cadre dans un marché où Visa et Mastercard ont lancé des offres pour connecter des agents aux réseaux de paiement en avril 2025. Visa cite notamment OpenAI, Microsoft, Anthropic, Stripe et Samsung parmi ses partenaires technologiques. Mastercard présente Agent Pay pour des achats grand public et interentreprises. L’offre Agent Pay de Mastercard illustre cette concurrence.

Les protocoles se multiplient également chez les entreprises technologiques. OpenAI et Stripe ont développé l’Agentic Commerce Protocol pour connecter des agents aux commerçants. Le protocole Agent Payments de Google utilise des enregistrements signés numériquement afin de documenter l’autorisation du client. Salesforce, Shopify, Cloudflare et Etsy figuraient parmi ses premiers utilisateurs. Google a ensuite présenté Universal Commerce Protocol avec Shopify et d’autres partenaires. Newegg l’a intégré pour permettre des achats depuis Google AI Mode et Gemini. Wayfair, Walmart et Macy’s prennent aussi en charge ce protocole. Le cadre d’American Express ajoute donc une méthode de vérification des intentions, mais ses intégrations commerciales restent à déployer.