ClaimsGenAI passe au crible 40 000 sinistres chez Swiss Re

Swiss Re accélère le traitement des sinistres d’entreprise avec ClaimsGenAI, déployé depuis mi-2024. L’outil intervient dès la réception du premier avis de sinistre. Il trie les documents entrants et extrait les données utiles. Swiss Re traite désormais plus de 40 000 sinistres d’entreprise par an. ClaimsGenAI s’appuie sur plus de deux décennies de données non structurées liées aux sinistres. Il compare les documents à des mots-clés associés à des scénarios de pertes pouvant mener à des récupérations. Durant sa première année, le système a produit plus de 1 000 alertes pour irrégularités potentielles. Il a aussi repéré des centaines d’opportunités de récupération ignorées par les gestionnaires humains.

Les décisions restent humaines chez Swiss Re. L’entreprise présente ce principe comme un fondement de sa stratégie d’IA responsable. ClaimsGenAI organise les informations et signale certains éléments, mais les personnes qui supervisent le dossier conservent l’autorité décisionnelle. Cette architecture répond à un besoin opérationnel précis : un sinistre d’entreprise peut générer des milliers de pages de déclarations, rapports et échanges. Les gestionnaires doivent examiner ces documents rapidement. Le dispositif alimente aussi un portefeuille d’économies potentielles liées à la fraude, évalué à plusieurs millions de dollars. Les résultats rapportés concernent la première année suivant le déploiement de l’outil dans les activités de Swiss Re.

Allianz réduit les délais de traitement

Allianz automatise certaines étapes avec un outil d’IA agentique consacré aux sinistres. Selon le Forum économique mondial, Allianz Partners a ramené le traitement de plusieurs jours à quelques minutes. Les personnes restent impliquées dans la supervision. Le même article décrit un déplacement des usages, de l’assistance par IA vers une autorité transactionnelle encadrée. Les systèmes agentiques prennent en charge des investigations sur la fraude, des réclamations complexes et des traitements de sinistres. Lloyds Banking Group prévoit un déploiement de cette technologie dans toute l’entreprise en 2026. Le groupe anticipe 100 millions de livres de valeur grâce à l’automatisation des enquêtes antifraude.

Les assureurs testent déjà plusieurs usages opérationnels. Les assureurs de biens et dommages utilisent l’IA pour analyser des images d’accidents, estimer le montant final d’un règlement et détecter des fraudes. Les assureurs santé l’emploient pour l’examen des demandes, les autorisations préalables et la modélisation de l’ajustement des risques. Une enquête citée par la NAIC indique que 88 % des assureurs automobiles, 70 % des assureurs habitation et 92 % des assureurs santé utilisent, prévoient d’utiliser ou envisagent l’IA. Ces pourcentages couvrent plusieurs fonctions, dont la souscription, la tarification, les sinistres et la détection de fraude.

Douze États testent un outil

Les régulateurs américains encadrent ces déploiements avec un outil d’évaluation des systèmes d’IA. Le groupe de travail Big Data and Artificial Intelligence de la NAIC développe cet outil pour examiner les usages et les pratiques de gouvernance des assureurs. En mars, douze États le testaient. Son adoption complète est attendue lors de la réunion nationale d’automne 2026. Les assureurs restent responsables du respect des lois, des règles et des protections applicables aux consommateurs. La supervision humaine demeure également un élément important des décisions d’assurance, quel que soit le niveau d’autonomie confié aux systèmes. Swiss Re décrit de son côté les résultats de ClaimsGenAI dans son article consacré à l’outil.