nCino déploie six IA pour accélérer la souscription immobilière

nCino lance une Loan Officer Productivity Suite composée de six capacités d’intelligence artificielle pour la souscription de prêts immobiliers. L’entreprise, cotée au Nasdaq, présente ces outils comme un moyen de réduire les tâches administratives des agents de crédit. La suite est intégrée à sa plateforme mobile Mortgage Point of Sale. Les utilisateurs peuvent donc accéder à l’assistance dans leurs flux existants. Les outils exploitent les données de chaque prêteur, ses règles produits et ses procédures internes. Ils fournissent des réponses adaptées à l’établissement et automatisent certaines tâches courantes. nCino sert plus de 2 700 clients dans le monde, notamment des banques communautaires et des établissements financiers internationaux.

Mortgage Advisor évolue avec une version destinée aux professionnels du crédit. Les agents peuvent poser des questions en langage naturel sur leurs portefeuilles, leurs dossiers et les directives des entreprises de financement immobilier américaines. Avec leur approbation, l’assistant peut créer des affectations et programmer des rappels. Loan PreCheck évalue l’éligibilité d’un emprunteur selon les directives de Fannie Mae, Freddie Mac, de la Federal Housing Administration, du Department of Veterans Affairs et du Department of Agriculture. L’outil recommande ensuite des programmes de prêt avant l’intervention des souscripteurs. Cette fonction rassemble donc plusieurs référentiels publics dans une étape préalable à l’analyse humaine.

Six capacités ciblent le crédit immobilier

Les autres outils couvrent plusieurs étapes du processus de souscription. Mortgage MCP for Loan Officers permet aux agents de connecter leurs propres agents d’IA à Mortgage Suite via une interface conversationnelle. AUS Smart Tasks transforme les résultats des systèmes automatisés de souscription en synthèses compréhensibles et en actions de suivi recommandées. Ces actions peuvent être exécutées séparément ou automatisées avec des modèles. Automated Pre-approval réunit l’autorisation de crédit, les services de vérification, le calcul des frais et deux intégrations de systèmes automatisés. nCino indique que ce flux est conçu pour réduire la saisie manuelle et traiter les approbations en quelques minutes.

Les disclosures automatisées prennent en charge les documents initiaux et leurs réémissions pour les modèles de prêts standard. nCino présente cette capacité comme une réponse aux tâches administratives répétitives des agents. Educated Mortgage a intégré plusieurs fonctions dans ses processus quotidiens de souscription. Son objectif opérationnel est de gagner du temps et de faire progresser plus rapidement les dossiers dans son portefeuille. Dan O’Brien, président et agent de crédit d’Educated Mortgage, affirme que Mortgage Advisor lui a fourni presque immédiatement une directive précise. Il compare cette expérience à d’autres outils de recherche, qui nécessiteraient selon lui de nombreuses instructions successives pour obtenir la réponse recherchée.

Deux prêteurs préparent leur déploiement

Security National avance vers un déploiement des outils auprès de ses agents de crédit. Thayne Atkinson, vice-président et directeur des systèmes d’information de la société, déclare vouloir donner à ses équipes davantage de visibilité sur les besoins de chaque dossier. Il ajoute que les tâches courantes et les questions des emprunteurs pourront être prises en charge pendant le traitement. Casey Williams, directeur général de l’activité hypothécaire mondiale de nCino, relie le lancement à une charge de travail accrue pour les agents. Selon lui, la suite doit retirer certaines tâches courantes de leurs responsabilités sans réduire leur réactivité auprès des emprunteurs.

La plateforme nCino associe des agents d’IA à des salariés humains dans une organisation que l’entreprise appelle une main-d’œuvre duale. nCino indique viser une réduction des inefficacités et une amélioration de la prise de décision dans les services financiers et d’autres secteurs réglementés. La société compte parmi ses clients des banques communautaires, des coopératives de crédit, des banques hypothécaires indépendantes et de grandes institutions financières. La suite est disponible dans la plateforme Mortgage Point of Sale de nCino. Les informations sur le produit sont présentées sur le site de nCino, tandis que l’annonce détaillée figure dans l’article de FinTech Global.