Jamie Dimon pointe le risque des agents sur les comptes

Jamie Dimon avertit les clients de JPMorgan qui donnent à des agents d’intelligence artificielle l’accès à leurs comptes bancaires. Le directeur général a formulé cette mise en garde mardi, lors de l’appel consacré aux résultats du troisième trimestre. Il a déclaré que les utilisateurs doivent comprendre les risques associés à cette décision. Dimon a notamment évoqué un « transfert de responsabilité » lorsque des agents agissent pour leurs clients. Il a aussi cité le risque d’utilisation abusive des données. JPMorgan veut protéger ses clients, mais refuse pour l’instant l’accès de tout agent externe à ses systèmes. L’entreprise construit également des outils destinés à encadrer ces usages. Lire l’article de Banking Dive.

Les agents déplacent les dépôts dans un secteur bancaire déjà attentif à l’évolution de la relation client. En avril, McKinsey a averti que des agents agissant pour les consommateurs pourraient déplacer leur argent vers de meilleurs taux. Cette possibilité pourrait réduire l’intermédiation directe des banques avec leurs clients. L’analyste Ebrahim Poonawala, de Bank of America Securities, a posé une question stratégique dans une note du 23 septembre. Selon lui, l’enjeu porte sur la propriété de l’agent, du portefeuille et, finalement, de la relation client. Le lancement de Muse, l’assistant IA de Meta, a relancé les discussions sur les transferts automatisés de liquidités. Voir l’analyse de McKinsey.

JPMorgan teste Smart Cash

Smart Cash reste en pilote chez JPMorgan, a indiqué le directeur financier Jeremy Barnum mardi. Cet outil alimenté par l’IA déplace l’argent des clients entre leurs comptes ouverts dans la banque new-yorkaise. Son objectif consiste à optimiser le rendement et à gérer les flux de trésorerie. Dimon estime que les régulateurs doivent aussi examiner l’effet potentiel des agents sur les dépôts. Il a lié cette évolution à la gestion du risque de liquidité. Le dirigeant a évoqué la possibilité qu’un agent ou un robot cause un problème. Il a donc appelé les autorités à se préparer à cette nouvelle configuration bancaire. Cette déclaration ne constitue pas une prévision de résultat.

Les dépenses atteignent 27,3 milliards de dollars au troisième trimestre, soit une hausse annuelle de 12 %. JPMorgan attribue cette progression à la rémunération, à l’augmentation des effectifs, aux frais de courtage, aux commissions de distribution, au marketing et à la technologie. Barnum estime les dépenses du quatrième trimestre à environ 27,5 milliards de dollars. Il a situé les dépenses annuelles liées à l’IA autour de 700 millions de dollars, tout en jugeant cette estimation déjà un peu datée. L’an dernier, Dimon avait évalué à 2 milliards de dollars les économies annuelles générées par l’IA. Barnum a ensuite déclaré que les bénéfices de l’IA ne sont pas encore visibles dans les résultats trimestriels.

JPMorgan limite le coût des modèles

Les bénéfices restent localisés dans certaines expérimentations technologiques soutenant le département financier, selon Barnum. Il observe des améliorations prometteuses de productivité dans cette organisation. Il ajoute que ces bénéfices peuvent être compensés par les coûts des jetons. JPMorgan cherche donc à réduire sa dépendance à un fournisseur et à conserver plusieurs options. Barnum défend une approche permettant d’utiliser des modèles propriétaires et des modèles à code ouvert. Dimon mentionne aussi les outils de routage, qui dirigent chaque requête vers le modèle le plus rapide et le moins coûteux. Cette méthode évite d’utiliser le modèle le plus cher pour chaque demande. Consulter les résultats trimestriels de JPMorgan.