Happen Bank porte ses prêts à 3,34 milliards de dollars

Happen Bank accélère La fintech anciennement appelée LendingClub a publié ses premiers résultats trimestriels complets sous son nouveau nom. Ses prêts accordés ont progressé de 26 % sur un an, à 3,34 milliards de dollars. La croissance provient des prêts personnels et de son entrée dans le financement des travaux de rénovation. Le résultat avant impôts a augmenté de 34 %, à 76,8 millions de dollars. Le bénéfice dilué par action a progressé de 35 %, à 0,50 dollar. L’entreprise a relevé sa prévision annuelle de bénéfice par action, désormais comprise entre 1,87 et 1,92 dollar. Scott Sanborn, directeur général, juge l’accueil de la nouvelle marque très favorable. Lire l’analyse complète

Les dépôts progressent Les dépôts ont augmenté de 22 % sur un an, atteignant 11,5 milliards de dollars. Happen Bank a aussi enregistré un bénéfice d’environ 16 millions de dollars sur la provision pour pertes de crédit. Andrew LaBenne, directeur financier, prévoit une nouvelle reprise de provision comprise entre 5 et 10 millions de dollars au quatrième trimestre. Il estime également que la qualité du crédit devrait rester solide. Les nouveaux prêts destinés aux travaux rencontrent une réponse jugée très forte par Scott Sanborn. Selon lui, les propriétaires disposent d’une importante valeur nette immobilière. Les taux des nouveaux crédits immobiliers dépassent ceux de nombreux prêts existants.

Happen Bank cible les travaux

Le marché immobilier soutient Scott Sanborn explique que de nombreux propriétaires préfèrent rester dans leur logement et financer des améliorations. Happen Bank propose donc des mensualités et des financements présentés comme abordables. Le dirigeant indique que les consommateurs puisent environ 21 000 milliards de dollars dans la valeur nette de leur logement. Ces fonds servent notamment à regrouper des dettes et à financer des travaux. La banque prépare aussi une ligne de crédit hypothécaire, ou HELOC. Son lancement est prévu au second semestre 2027. Cette offre doit compléter les prêts de rénovation déjà commercialisés. Happen Bank relie ainsi sa croissance récente à deux usages de financement immobilier identifiés par Scott Sanborn.

Les taux pèsent La hausse des taux décidée par la Réserve fédérale a entraîné environ 20 millions de dollars de décotes au troisième trimestre. Happen Bank attribue cette charge à l’augmentation de ses coûts de financement. Son programme de couverture a toutefois produit un gain de 15 millions de dollars. La banque a porté le montant couvert de 1,5 à 2,5 milliards de dollars pour gérer son risque de taux. Andrew LaBenne prévoit une extension du programme à mesure que le bilan grandira. Une note d’analyste de Citizens considère cette couverture comme un élément positif. Elle estime que le modèle de financement d’Happen Bank résiste mieux que celui de concurrents fintech.

Happen Bank prépare les agents

La banque anticipe Happen Bank prépare son fonctionnement avec des agents d’IA externes, selon Scott Sanborn. Le directeur général estime que ces agents arrivent dans les services bancaires. Il indique que la banque investit pour devenir visible et accessible de manière responsable. Cette préparation reste liée à la résolution de questions concernant la confiance des consommateurs, les permissions et la responsabilité. Le changement de nom s’inscrit dans une trajectoire bancaire commencée en 2020. LendingClub avait alors acheté Radius Bancorp et Radius Bank pour 185 millions de dollars. L’entreprise avait obtenu sa charte bancaire en février 2021. Sanborn revendique désormais six années d’avance opérationnelle sur les fintechs candidates à une charte.