Fincite confronte les banques DACH au casse-tête réglementaire

Les banques DACH qui remplacent leurs plateformes de gestion de patrimoine doivent arbitrer entre règles nationales et extension transfrontalière. Selon fincite, l’Allemagne, l’Autriche et la Suisse forment l’un des marchés européens les plus exigeants pour ces logiciels. Les trois pays partagent des objectifs proches, mais appliquent des cadres différents. En Allemagne, MiFID II et la loi sur le négoce de valeurs mobilières encadrent le conseil. Les tests d’adéquation, leurs déclarations et la transparence des coûts sont obligatoires. L’Autriche applique la WAG 2018 sous la supervision de la FMA. La Suisse s’appuie sur la FIDLEG, supervisée par FINMA.

La conformité intégrée devient donc une question d’architecture logicielle. Une plateforme dotée de règles réglementaires codées en dur doit être reconstruite pour chaque marché. Une architecture configurable peut, selon fincite, faciliter l’extension entre pays. Les contrôles doivent intervenir pendant le parcours de conseil, et non après. Cette exigence concerne notamment l’adéquation, les restrictions d’investissement et les coûts. fincite affirme que les vérifications intégrées au système peuvent réduire jusqu’à 80 % les infractions aux restrictions d’investissement. Les banques doivent aussi examiner la continuité du parcours, depuis l’entrée en relation et le profilage jusqu’à l’exécution et au reporting. Les ruptures entre outils créent un risque documentaire.

Les banques structurent leurs plateformes

Cinq exigences structurent la sélection des plateformes dans la région DACH. La première concerne la profondeur réglementaire directement intégrée au flux de travail. La deuxième vise une couverture cohérente de tout le parcours de conseil, avec une configuration modulaire. La troisième porte sur l’agrégation des actifs. Les clients DACH répartissent généralement leur patrimoine entre plusieurs établissements. La consolidation des comptes-titres, comptes bancaires et autres avoirs donne aux conseillers une vision plus complète. La quatrième exigence est l’architecture ouverte. Les systèmes bancaires régionaux se sont développés de façon organique et restent souvent fragmentés. Les nouvelles plateformes doivent donc se connecter aux systèmes centraux, aux dépositaires et aux outils CRM par des interfaces API.

Les copilotes IA constituent la cinquième exigence, mais leur valeur dépend de leur usage opérationnel. fincite indique que 20 % des gestionnaires de patrimoine prévoient de déployer des copilotes IA d’ici 2026. L’entreprise cite plusieurs applications pour les conseillers. Ces outils peuvent contribuer à documenter les rendez-vous, produire des rapports et analyser des informations. La question porte donc sur l’intégration dans le travail quotidien, plutôt que sur la présence d’une fonction IA isolée. Pour évaluer un fournisseur, fincite recommande de partir du processus de conseil de la banque. L’établissement doit vérifier la couverture démontrable des règles nationales dans le flux. Il doit aussi mesurer le délai de déploiement et l’effort d’intégration.

fincite revendique 9 000 utilisateurs

Trois critères guident ensuite la décision de plateforme. Le premier consiste à vérifier que la réglementation du marché domestique est effectivement couverte dans le parcours de conseil. Le deuxième concerne la rapidité de mise en service et l’effort d’intégration requis. Le troisième porte sur l’architecture nécessaire pour accompagner les nouveaux marchés, les évolutions réglementaires et les cas d’usage liés à l’IA pendant cinq ans. fincite présente sa solution fincite • cios comme une plateforme modulaire. L’entreprise la décrit comme compatible avec MiFID II dès sa mise en œuvre, centrée sur les interfaces API et compatible avec les systèmes bancaires centraux existants. Plus de 9 000 gestionnaires de patrimoine européens l’utilisent actuellement, selon fincite. Lire l’article complet de FinTech Global.