Colony Bank passe de 92 à 32 étapes avec Lama IA

Colony Bank accélère l’octroi de prêts garantis par la Small Business Administration grâce à un logiciel de Lama AI. La banque américaine a réduit son processus de 92 à 32 étapes, soit une baisse de 67 %. Darren Davis dirige la division spécialisée dans les prêts aux petites entreprises de Colony Bank. Il estime que le délai atteint environ sept jours lorsque le client répond rapidement. Ce résultat intervient après l’entrée en vigueur, le 1er octobre, de 416 pages de règles révisées par la SBA. Ces règles durcissent les critères de prêt, augmentent les documents requis et modifient les règles applicables aux acquisitions d’entreprises. Lire l’article original d’American Banker.

Les règles changent en août, Colony Bank estimait que les nouvelles exigences ajouteraient cinq jours au traitement de chaque dossier. Le délai habituel atteignait alors dix jours pour une approbation. L’équipe de Darren Davis utilise désormais Lama AI pour tous les prêts SBA Express et certains produits commerciaux hors SBA. Le logiciel lit les documents, renseigne les champs et compare les données déclarées avec celles de LexisNexis. Il utilise aussi un prestataire externe de notation des entreprises pour les validations de connaissance du client et de l’entreprise. Cette automatisation supprime des vérifications manuelles, selon Colony Bank, tout en conservant une revue humaine des dossiers.

Colony Bank réduit les tâches manuelles

Soixante tâches disparaissent du parcours de prêt grâce au logiciel, selon Darren Davis. Lama AI vérifie les informations saisies contre les documents transmis par le demandeur. Cette lecture limite notamment les erreurs de saisie et les contrôles répétés. Colony Bank applique un modèle de souscription binaire fondé sur des critères de réussite ou d’échec. Lama AI rassemble les informations provenant de plusieurs sources, puis indique si le dossier respecte ces critères. Un collaborateur examine toutefois encore la recommandation avant la décision. Carey Ransom, directeur général de BankTech Ventures, souligne le risque de demander à une IA de refuser des crédits dans le cadre des règles de prêt équitable.

Le déploiement prend deux mois pour le programme de prêts de fonds de roulement. Colony Bank utilise Lama AI sur ces prêts depuis environ six mois. La banque prévoit de lancer SBA Standard sur la plateforme dans quelques semaines, pour traiter des prêts commerciaux plus importants. Elle accorde entre 250 et 450 prêts aux petites entreprises chaque année. Un salarié auparavant chargé des octrois a déjà rejoint l’équipe commerciale des prêts. Darren Davis affirme que le logiciel réduit déjà le coût brut des prêts SBA. Il anticipe un retour sur investissement plus compressif lorsque la banque disposera de davantage de recul.

Les banques encadrent les décisions

L’adoption progresse dans les banques américaines, selon une enquête menée par American Banker plus tôt cette année. Quarante et un pour cent des répondants citent l’intégration de l’IA comme premier moteur de la productivité des employés sur les douze derniers mois. L’amélioration de l’efficacité interne arrive ensuite, avec 34 %. Les nouveaux outils atteignent 25 %, l’automatisation des tâches 23 % et la simplification des processus 17 %. Chez PNC, Ned Carroll indique que l’IA générative n’est jamais utilisée pour refuser une demande de crédit. Elle peut cependant aider la banque à en accepter davantage, tandis que l’examen humain demeure présent chez Colony Bank.