Assurances P&C : une fragmentation IA qui inquiète

Intégration de l’IA : L’intelligence artificielle joue un rôle central dans l’avenir de l’assurance de biens et de risques divers (P&C). Les assureurs investissent massivement dans des outils d’IA pour optimiser la souscription, la surveillance des portefeuilles et l’efficacité opérationnelle. Cependant, une nouvelle étude de Federato met en lumière les problèmes liés à la fragmentation des systèmes. Le rapport indique que si 91% des dirigeants estiment avoir un contrôle en temps réel sur leurs portefeuilles, seulement 27% des souscripteurs partagent cet avis, soulignant un décalage important. Détails ici.

Systèmes fragmentés : La gestion des données et des systèmes fragmentés constitue un défi pour nombre de sociétés d’assurances qui s’efforcent d’intégrer l’IA. Le rapport de Federato révèle qu’une intégration complète de l’IA dans les flux de travail peut multiplier par 3,6 les chances de véritablement contrôler les portefeuilles. Cependant, beaucoup d’entreprises se limitent à ajouter des couches d’IA sur des systèmes existants déjà fragmentés, limitant ainsi leur efficacité. Cette approche contraste avec celle des entreprises qui cherchent à déployer des agents IA de manière intégrée.

Conséquences opérationnelles : Les désaccords dans la gouvernance de la souscription sont significatifs : 93% des dirigeants croient en une application cohérente des directives alors que 88% des employés témoignent de déviations régulières en raison de données manquantes et de systèmes déconnectés. Cette confusion opérationnelle est exacerbée par le fait que les employés passent environ cinq heures par semaine à coordonner manuellement l’information, représentant un coût de productivité annuel de plus de 10 000 $ par employé. Ces défis de conformité s’inscrivent dans un contexte plus large où l’IA redéfinit la conformité AML et où les régulateurs se concentrent sur les questions de gouvernance.

Risque de gouvernance : Les outils d’IA non approuvés, ou « shadow AI », sont de plus en plus utilisés. 89% des employés admettent recourir à ces outils pour pallier les insuffisances des systèmes d’entreprise, augmentant ainsi les risques de non-conformité et de problèmes de sécurité. Cette tendance montre que l’investissement seul ne suffit pas à empêcher une divergence par rapport aux objectifs stratégiques. Les inquiétudes sécuritaires sont d’autant plus pertinentes que des entreprises comme Beacon Security sécurisent des investissements majeurs pour contrer les menaces liées à l’IA.

Impact sur les entreprises françaises : Pour les assureurs français, ces développements impliquent un besoin crucial d’intégration efficace des technologies d’IA pour éviter les inefficacités opérationnelles. Les entreprises doivent s’assurer que les investissements technologiques sont accompagnés de changements organisationnels et opérationnels pour maximiser le bénéfice de leurs investissements en IA.

Comparaison sectorielle : Contrairement à d’autres industries où l’IA a été intégrée de manière plus homogène, le secteur de l’assurance P&C est encore confronté à des défis majeurs liés à la fragmentation. Le rapport Federato montre que d’autres secteurs, ayant réussi l’intégration complète de l’IA, voient des avantages plus immédiats et mesurables.

Perspectives d’avenir : Le rapport de Federato souligne la nécessité pour les assureurs de repenser leurs stratégies d’IA afin de tirer pleinement parti des technologies avancées. Sans une meilleure intégration et rationalisation des systèmes, l’IA continuera de fonctionner en silo, réduisant son potentiel d’amélioration de la souscription.