Navy Federal endigue 125 millions de dollars de pertes

Navy Federal agit contre les arnaques avec une plateforme fondée sur l’intelligence artificielle. La coopérative de crédit américaine a empêché environ 125 millions de dollars de pertes liées aux virements frauduleux sur les 19 derniers mois. Carrie Foran Sepulveda, vice-présidente chargée de la fraude et de la sécurité physique, a présenté cette approche dans un article publié le 11 septembre 2026. Navy Federal gère 204 milliards de dollars d’actifs. Ses tentatives de fraude visant les membres ont diminué d’environ 25 % entre 2024 et 2025. L’établissement concentre toutefois davantage ses efforts sur les arnaques, vers lesquelles l’activité criminelle s’est déplacée. Lire l’article original

Fraude et arnaques ne reposent pas sur les mêmes indices, selon Carrie Foran Sepulveda. Dans une fraude classique, une autre personne déplace l’argent du client. Les équipes peuvent alors rechercher plusieurs traces liées à cette opération. Dans une arnaque, le client réalise lui-même le transfert. Navy Federal doit donc déterminer si le titulaire du compte a été trompé. Les escroqueries les plus fréquentes usurpent l’identité de la coopérative ou des forces de l’ordre. Foran Sepulveda décrit ainsi les données, les signaux et les outils nécessaires comme « totalement différents ». Navy Federal travaille aussi avec la Global Anti-Scam Alliance, des acteurs financiers, des réseaux sociaux et les forces de l’ordre.

Cube AI identifie les comptes utilisés

Cube AI converse avec des escrocs grâce à des agents automatisés. Navy Federal a commencé à utiliser cette plateforme en janvier 2026. Les agents prétendent croire aux scénarios proposés par les criminels. Lorsque ceux-ci pensent avoir convaincu une victime, ils transmettent un compte bancaire ou un identifiant destiné à recevoir l’argent. Cube AI communique ensuite ces informations aux établissements financiers. Navy Federal obtient ainsi une liste de comptes identifiés comme utilisés par des escrocs. Carrie Foran Sepulveda estime que cette méthode fournit une donnée directe sur le compte visé. L’établissement peut alors avertir ses membres avant l’envoi d’argent. Voir le fonctionnement décrit par Banking Dive

Les blocages s’intensifient lorsque plusieurs signaux indiquent une arnaque ou une fraude. Dans ces situations, Navy Federal peut ne pas envoyer l’argent du client. La coopérative demandait auparavant une attestation aux membres qui maintenaient leur ordre après un avertissement. Elle a abandonné cette pratique après un procès lié à cette procédure. Elle refuse désormais de faciliter le transfert lorsqu’elle considère le risque suffisamment élevé. Carrie Foran Sepulveda présente cette décision comme un changement important, soutenu par les équipes. Elle affirme que l’intelligence artificielle crée de nouvelles menaces pour les escrocs comme de nouvelles solutions pour les établissements financiers. Les résultats communiqués couvrent une période de 19 mois.

Navy Federal demande un cadre plus clair

Les droits restent débattus lorsqu’un établissement veut retenir des fonds suspects. Carrie Foran Sepulveda souhaite des orientations renforcées sur les pouvoirs des institutions financières. Elle cite notamment les situations dans lesquelles Navy Federal refuse un virement, mais ne peut pas empêcher le client de demander un chèque de banque correspondant à son solde. Selon elle, les établissements ne disposent pas toujours du droit de retenir ces fonds. Elle appelle donc à clarifier les règles applicables et à créer une protection juridique pour les décisions de blocage. Cette demande accompagne le recours à Cube AI et aux alertes adressées aux membres. Navy Federal coopère également avec des entreprises financières, des plateformes sociales et les forces de l’ordre.