Incore Bank teste une IA KYC à 99 % de précision

Incore Bank teste une preuve de concept d’intelligence artificielle pour ses contrôles KYC. La banque suisse de transactions interentreprises travaille avec Kyndryl et Google Cloud sur l’intégration de nouveaux clients. Le système a atteint jusqu’à 99 % de précision pour extraire automatiquement les données présentes dans les documents d’intégration. Le test a été annoncé le 1er septembre 2026. Cette mesure concerne la lecture et l’extraction des informations documentaires. Elle ne mesure pas la justesse de la décision finale sur le niveau de risque d’un client. Cette décision demeure entre les mains d’un responsable conformité. Lire l’article original de PYMNTS

Les contrôles KYC demandent davantage qu’une vérification d’identité. Les équipes de conformité collectent des informations dans plusieurs documents et les rapprochent entre différents systèmes. Elles recherchent aussi des facteurs de risque et construisent un dossier auditable. Ce dossier doit expliquer la décision retenue. Selon Mark Dambacher, directeur général d’Incore Bank, l’innovation doit rester associée à la confiance, à la transparence et à une gouvernance réglementaire solide. La banque teste donc la part du travail que des agents logiciels peuvent prendre en charge avant l’intervention humaine finale. Le projet vise notamment un processus susceptible de passer de plusieurs mois à quelques jours, selon l’annonce du partenariat.

Les agents répartissent le travail KYC

Kyndryl coordonne plusieurs agents avec son Agentic AI Framework et les modèles Gemini de Google. Certains agents extraient et vérifient les informations concernant le client. D’autres rassemblent des éléments justificatifs ou recherchent des facteurs de risque. Un autre composant produit un score de risque explicable et un dossier que l’équipe conformité peut examiner ultérieurement. Google Cloud a décrit une approche comparable pour les contrôles KYC. Dans cette architecture, un agent vérifie la cohérence et la validité d’un document. Un autre rapproche les informations de sources externes grâce à une recherche web. Chaque agent prend ainsi en charge une partie précise du processus.

Le chiffre de 99 % doit donc être lu sur un périmètre précis. Il indique la capacité du système à extraire des informations depuis les documents d’intégration. Il ne signifie pas que l’intelligence artificielle a correctement décidé du risque dans 99 % des dossiers. L’extraction documentaire constitue seulement l’un des éléments utilisés pour une décision KYC. Incore Bank laisse le jugement final et la responsabilité associée à un professionnel de la conformité. Cette séparation permet de distinguer l’automatisation de la collecte de preuves et l’évaluation réglementaire du client. Voir la présentation de Kyndryl sur le projet

Les banques accélèrent leurs projets KYC

Les statistiques sectorielles montrent une adoption encore limitée de l’intelligence artificielle pour les contrôles KYC et d’identité. Seulement 20 % des entreprises financières utilisent déjà ces outils pour ces tâches, selon PYMNTS Intelligence. En revanche, 65 % prévoient de les adopter ou de les développer dans les douze mois. Ce taux atteint 90 % lorsque les projets à plus long terme sont inclus. Les rapprochements automatisés arrivent devant cette catégorie, avec 70 % d’intérêt à court terme. Par ailleurs, 85 % des entreprises de services financiers et d’assurance prévoient d’augmenter leurs budgets consacrés à l’intelligence artificielle sur douze mois. La productivité est citée par 65 % d’entre elles comme une motivation principale.